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【315保险宣传周】以案说险|我们该关注的哪些风险

时间:2020-03-14 20:51:23    来源:大连生活网    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

[案例1]洗钱风险,就在我们身边

客户王XX,籍贯为广东省汕头市,2013年1月15日在A银行深圳分行某支行开立了个人银行账户,账户开立后长达7个月的时间里一直未发生交易,但在8月12日该账户突然启动,且在8月12日至8月22日短短11天的时间里,则户资金快进快出,累计收付金额达人民币2.1亿元,经对其主要交易对手及A行开立账户进行深入挖掘,共发现20人,籍贯均为广东省汕头市,在A银行深圳分行共计17家支行开立了个人银行账户,开户时间主要集中在2013年1月、5月和7月。在2013年10月3日至9月12日期问,此20人共计涉及交易对手账户1,724 户,共计交易对手1,520人,共计交易19,203笔,累计交易金额人民币130亿元。

可疑点分析


(一)身份信息具有团伙特征


对比分析客户身份证影像及留存信息,发现王XX等20人籍贯均为广东省汕头市,且身份证登记住址主要集中在广东省汕头市Xx区XX镇,其中王XX和汪XX的身份证登记住址相同,吴X和郑XX、蔡XX和陈XX留存的家庭地址登记相同。


对比分析客户年龄层结构,发现90年代出生共6人,但交易数额占比一半以上,另外还有50年代、40年代出生各1人。这些人交易金额巨大,交易对手众多,频繁对私和对公划转,其身份、年龄、经济情况明显不符,怀疑这些账户板有可能被人操纵和利用。


(二)账户资金快进快出,过渡性质明显


分析发现汪XX、吴XX、李XX、谢XX等7人在开立账户后,其账户闲置了较长间,但近期不明原因突然启动。且客户交易金额巨大,近8个月累计交易金额人民币130亿元,账户资金分散转入分散转出,快进快出,基本不留余额,具有明显的过渡性质。


(三)资金流频繁在对私和对公相互划转,且交易对手为公司及外籍人士占比较大


对比分析客户的交易对手,发现:交易对手为个人的,其中显示为中文名称的,共计交易金额人民币80亿元,占比60.61%;显示为英文名称的,共计交易金额人民币4,251万元,占比0.32%。交易对手为单位的,共计交易金额人民币51亿元,占比39.07%.由此可见,交易对手为外籍人士及单位的,交易金额人民币52亿元,占比39. 39%。这些客户通过频繁对私和对公互转,从而掩盖其资金来源及去向。


(四)部分客户交易金额有尾数为1 (整额金额+1元)的显著数字特征


分析发现王XX、汪XX、温XX、吴XX、郑XX等8人交易金额的尾数有显著数字特征,即整额数+1元,以1为尾数,且该特征累计交易金额人民币6.3亿元,交易656笔,怀疑为主要团伙成员账户之间易于识别的标记。

风险提示

作为保险消费者,可以做些什么呢?

1、开办业务时,请您带好身份证件


有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证、为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动;当您在开立账户时,需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合保险公司核查您身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答保险公司工作人员合理的提问,如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,保险公司工作人员将不能为您办理相关业务。


2、身份证件到期更换的,请及时到保险公司进行更新


保险公司只能对身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,客户应该及时赴保险公司以在合理期限内进行更新.超过合理期限未更新的,保险公司可中止办理相关业务以及提供相关服务。


3、不要出租或出借自己的身份证件


出借身份证或银行卡给他人,就可能无意识地为犯罪分子洗钱提供帮助,被犯罪分子利用开展洗钱活动,犯罪分子可能以您的名义开立其他账户,以达到掩饰隐瞒犯罪收益的目的,从而损害您的利益,因此,不管他人是什么身份,与自己是什么关系,都不要轻易出借自己的身份证件。


[案例2]委托“黄牛”律师,放心吗?

张小姐,34岁,因交通事故受伤,肋骨骨折,住院治疗,在住院期间有黄牛律师到医院给其承诺,除花费的医疗费外会得到5万元赔款,张小姐同意此黄牛律师代理其交通事故理赔。


**保险公司在接到该保险理赔申请后,核实张小姐伤情为6根肋骨骨折,可以构成十级伤残,仅伤残一项赔偿8万余元,另外还有误工费、护理费、住院伙食补助等项目的赔偿。但是伤者代理律师申请理赔各项损失仅申请8万元,并要求迅速结案。因其代理律师不合常理的举动,保险公司想方设法联系到张小姐本人,为其详细讲解理赔流程,在免法医鉴定的情况下为其赔付伤残赔偿金,并计算各项赔款总计98500元。张小姐才明白黄牛律师代理她案件,她自己只能得到5万余元,而黄牛律师缺能获利4万元,最终张小姐在保险公司理赔人员的协助下与车主调解结案,顺利领到所有赔款。

风险提示


1、当事故发生后,广大消费者要首先通过正规的理赔渠道进行理赔,不要被社会上所谓的“律师”怂恿,最终没有获得正常理赔,反而让“黄牛”得利。


2、正规理赔流程中,理赔款均会支付给被保险人或者伤者本人,所以不要将自己的个人身份证和银行卡交给“律师” 代办,避免存在资金丢失风险。


[案例3]为何实名缴费很重要

 张某是原车主,委托李某作为投保人为其车辆投保车辆保险,根据大连地区机动车辆实名缴费要求,保险公司要求张某本人提供与李某的关系证明后方可承保,并由张某完成保费的实名缴费。如李某无法提供与张某的关系证明(户口本、结婚证等或车主李某签署的“车主与投保人不一致风险告知书”)门需张某前往保险公司自有门店进行录音录像后方可进行承保:李某未经车主张某同意对其车辆进行投保,后续发生车辆出险理赔、保险退保等情况将影响张菜的权益。

风险提示


1、广大车主在车辆投保时,必须按照实名缴费制度进行投保。未实名缴费可能会出现投保人未经车主同意,随意退保、减少投保险种、将车险保单抵押给第三方等,这些将严重影响保单权益。


2、未按照实名进行车辆保险投保,可能会被人民银行、监察委、税务等监管机关列入关注范围,对车主本人生活造成影响。


3、未按照实名进行车辆保险投保还会产生其他与车主之间的纠纷。

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